En la actualidad, la transformación digital ha llevado a las empresas del sector asegurador a buscar soluciones que no solo mejoren la eficiencia operativa, sino que también proporcionen decisiones informadas basadas en datos. La cotización de seguros en tiempo real se convierte en una necesidad crítica, no solo para reducir costos, sino también para brindar una experiencia superior al cliente.
La Importancia de una Fábrica de Modelos de Riesgo
La creación de una fábrica de modelos de riesgo portable es esencial para optimizar la cotización de seguros. Este enfoque permite a las organizaciones desarrollar y gestionar modelos de riesgo utilizando prácticas de MLOps (Machine Learning Operations). Con MLOps, los modelos no solo son más eficientes, sino también más explicables, lo que genera confianza tanto entre los actuarios como entre los stakeholders.
Explicabilidad y Gobierno de Datos Sensibles
La regulación en torno a los datos sensibles y la transparencia en el uso de modelos estadísticos son cruciales. Implementar un fuerte gobierno de datos asegura que se estén manejando adecuadamente los datos personales, además de facilitar la explicación de los resultados y decisiones tomadas por los modelos. Esto no solo minimiza el riesgo legal, sino que también mejora la aceptación por parte de los clientes.
Orquestación de Scoring en Tiempo Real y Batch
La capacidad de orquestar scoring en tiempo real es uno de los mayores beneficios de adoptar un enfoque multinube. Esto no solo permite ejecutar cálculos en paralelo en diferentes nubes, sino que también permite combinar el scoring en tiempo real y batch. Esta versatilidad es importante para ajustar las decisiones de cotización a condiciones cambiantes del mercado y brindar resultados oportunos.
- Versiones y Umbrales: Cada modelo debe tener versiones controladas que permitan comparativas precisas entre desempeño. La adaptación de umbrales de respuesta es vital para optimizar el hit ratio (tasa de aciertos) y asegurar que las decisiones de cotización sean lo más precisas posible.
- Reversión de Modelos: Permite a las aseguradoras adaptar sus estrategias ante características cambiantes y riesgos emergentes, evitando dependencias de modelos estáticos que pueden volverse obsoletos.
Medición de Desempeño: KPIs Esenciales
Para garantizar que la nueva infraestructura ofrece resultados tangibles, es fundamental medir KPIs concretos como:
- Hit Ratio: Proporción de cotizaciones aceptadas versus ofrecidas.
- Pérdida Esperada: Estimación financiera que ayuda a calibrar la rentabilidad del portafolio.
- Tiempo de Cotización: Promedio del tiempo necesario para que un suscriptor complete una cotización, un aspecto crítico en la satisfacción del cliente.
- Productividad del Suscriptor: Medida que considera la efectividad del equipo al procesar cotizaciones.
Catálogo de Modelos y SLA
Contar con un catálogo de modelos bien definido, que incluya todos los modelos disponibles y sus especificaciones, permite a las aseguradoras rápidamente identificar cuál se adapta mejor a una situación particular. Este catálogo debe estar respaldado por acuerdos de nivel de servicio (SLA) que garanticen la disponibilidad y fiabilidad de los modelos implementados, así como la robustez del proceso de cotización.
Conclusión
La cotización de seguros en tiempo real, respaldada por una infraestructura multinube, proporciona una ventaja competitiva en un sector donde la rapidez y precisión son esenciales. Las empresas que avancen en esta dirección no solo mejorarán su eficiencia operativa, sino que también gestionarán mejor los riesgos asociados, garantizando así un crecimiento sostenible. Para explorar cómo estas estrategias podrían implementarse en su organización, lo invitamos a participar en una conversación estratégica, donde podremos identificar oportunidades específicas para su empresa.