El sector asegurador enfrenta un desafío constante al gestionar el fraude, lo que implica no solo pérdidas económicas significativas, sino también el riesgo de dañar la confianza del cliente y complicar las relaciones regulatorias. En un entorno donde la agilidad y la precisión se vuelven cruciales, la implementación de soluciones como la ingestión de datos en streaming y el uso de detección por grafos entre múltiples nubes se presentan como enfoques innovadores y efectivos para mitigar este riesgo.
Ingestión de datos en streaming: una necesidad imperante
La capacidad de procesar datos en tiempo real permite a las aseguradoras reaccionar de manera más efectiva frente a patrones anómalos que podrían indicar fraude. La ingestión de datos en streaming asegura que la información relevante, desde reclamaciones hasta interacciones del cliente, se pueda analizar según se genera, proporcionando visibilidad inmediata sobre el estado de las operaciones.
Optar por un enfoque multinube ayuda a mejorar la disponibilidad y la redundancia, además de permitir integrar diversas fuentes de datos sin las limitaciones que impone una infraestructura monolítica. Esta estrategia no solo optimiza el análisis de datos, sino que también reduce la latencia, lo que es vital en situaciones donde cada segundo cuenta.
Detección de fraude mediante grafos
La detección por grafos permite identificar las relaciones complejas entre las diferentes entidades dentro de los datos, algo especialmente importante en el sector de seguros donde las conexiones pueden no ser evidentes a simple vista. Este enfoque ayuda a visualizar y entender patrones que, de otro modo, podrían pasar desapercibidos.
Con una arquitectura que posibilita la ejecución de consultas en tiempo real, las aseguradoras pueden aplicar algoritmos de detección que no solo identifican intentos de fraude en curso, sino que también anticipan posibles actividades fraudulentas antes de que se materialicen. Este enfoque proactivo es fundamental para cerrar el bucle en la gestión de siniestros y mejorar la precisión en la evaluación de reclamaciones.
Playbooks de investigación: la clave para la regulación
Los playbooks de investigación estructuran los procedimientos a seguir cuando se detecta un caso de potencial fraude. Estos documentos no solo guían a los equipos de investigación en su análisis, sino que aseguran que se sigan las mejores prácticas y se recojan las evidencias necesarias para cumplir con los requisitos regulatorios.
Al integrar los resultados de los análisis de datos en streaming y la detección por grafos, se proporcionan reportes más robustos que no solo evidencian el fraude sino que también justifican acciones. Esto no solo es vital desde una perspectiva operativa, sino también para mantener la transparencia ante los reguladores.
KPIs esencial: midiendo el éxito
Para evaluar la efectividad de estos procesos, es crucial definir y seguir KPIs como:
- Leakage: el porcentaje de pérdidas asociadas con fraude no detectado.
- Falsos positivos: el número de casos que, aunque identificados como fraudulentos, resultan ser legítimos.
- Falsos negativos: reclamaciones fraudulentas que logran pasar desapercibidas.
- Tiempo a resolución: el tiempo promedio para cerrar una investigación de fraude.
Estas métricas no solo brindan insights sobre la efectividad de los mecanismos implementados, sino que también ayudan a identificar áreas de mejora continua.
Quick wins y planes de escalamiento
En un horizonte a 90 días, las aseguradoras pueden implementar "quick wins" que no solo demuestran un valor inmediato, sino que sientan las bases para una escalabilidad a largo plazo. Algunas acciones pueden incluir:
- Establecer un equipo de respuesta rápida al fraude que utilice la ingestión de datos en tiempo real.
- Desarrollar modelos de detección inicial basados en grafos que se enfoquen en los casos con mayor riesgo.
- Capacitar al equipo de investigación en el uso óptimo de los playbooks para maximizar la efectividad de la investigación.
A medida que estas capacidades se implementan, es esencial desarrollar un plan de escalamiento que refuerce la infraestructura y amplíe la versatilidad del sistema de detección. Esto incluye invertir en formación continua, actualizar tecnologías y explorar nuevas fuentes de datos que puedan enriquecer el análisis.
Conclusión
Abordar el fraude en el sector asegurador es una tarea monumental, pero no insuperable. La combinación de ingestión en streaming, detección por grafos y estructuras sólidas para la investigación puede transformar no solo la forma en que las compañías gestionan el fraude, sino también el impacto en sus resultados finales. Para explorar cómo implementar estos enfoques en su propia organización, lo invitamos a iniciar una conversación estratégica que promueva un marco de acción adaptado a sus necesidades específicas.